出借银行卡给人“跑分”

就能躺着赚钱？

天上不会掉馅饼

小心沦为犯罪的“工具人”！

裁判要旨

已满17周岁的未成年人，为了获利介绍他人提供银行卡从事跑分活动，构成帮助信息网络犯罪活动罪；明知他人从事跑分违法犯罪活动，提供自己名下银行卡用于跑分并全程配合刷脸验证转账服务的，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，应数罪并罚。

基本案情

“跑分”是一种“洗钱”行为。有人专门利用银行账户或第三方支付平台账户为他人代收款，再转账到指定账户，从中赚取佣金，这种行为被称为“跑分”。

2022 年3月1日至3日，黄某某（案发时17周岁）明知李某某等人从事跑分违法犯罪活动，仍为了获利，先后介绍黄某、陈某某、胡某某、王某等人提供银行卡给李某某使用。使用期间，黄某、陈某某、胡某某、王某名下银行卡异常结算金额达5571334.6元，其中涉及多名网络诈骗被害人被诈骗款共计624000元，黄某某从中获利13000元。

黄某某明知李某某等人从事跑分违法犯罪活动，仍为了获利，于2022年2月27日，在海口市一辆轿车内，将自己名下的一张银行卡提供给李某某等人用于跑分，并全程配合完乐赚呗app成刷脸验证转账服务。事后，黄某某获利2000元。经查，2022 年2月27日，上述银行卡异常转账流水为226680元，其中包括网络诈骗被害人徐海娥被诈骗款2万元、王洁被诈骗款5万元。

2022年3月19日上午，被告人黄某某在其家中被定安县公安局民警传唤到案。黄某某到案后如实供述了上述事实。

定安县人民检察院以被告人黄某某犯帮助信息网络犯罪活动罪，于2023年8月11日向定安法院提起公诉。

法院依法判决被告人黄某某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金5000元。犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处拘役五个月，并处罚金1000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑一年三个月，并处罚金6000元。继续追缴被告人黄某某违法所得15000元。

宣判后，被告人黄某某未上诉，该判决已生法律效力。

典型意义

本案是一起由未成年人参与的涉电信网络诈骗案件。黄某某（作案时17周岁）为了获取利益，参与出借银行卡用于跑分的犯罪活动，并配合完成刷脸验证转账服务，其中涉案银行卡异常转账流水达22万余元，其行为乐赚呗app已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。黄某某为了获取利益，除了自己参与跑分活动以外，还介绍黄某、陈某某、胡某某、王某等其他多人共同出借银行卡给他人使用，其行为已构成帮助信息网络犯罪活动罪。

帮助信息网络犯罪活动、掩饰、隐瞒犯罪所得等电信网络诈骗的关联犯罪，因其犯罪门槛低、投入小、操作简单、来钱快，逐渐成为未成年人犯罪的“常客”。未成年人可塑性强，有较强的模仿能力，在此前提下，未成年人的监护人更应重视家庭教育的重要作用，切实履行监护职责，引导未成年人树立正确的世界观、人生观、价值观，树立正确的消费理念，杜绝“不劳而获”的不良思想，避免未成年人走上违法犯罪的歧途。

【来源：海南高院】

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