日前，由上海市经济和信息化委员会指导、上海金融信息行业协会等联合编撰的《2015上海网络信贷服务业白皮书》正式出炉。白皮书显示，上海互联网金融发展水平总体较高，国内一批知名企业纷纷将与互联网金融相关的业务板块落户上海，或在上海设立网络小贷等互联网金融企业。第三方支付企业汇集申城并占据国内第三方支付领域半数以上的业务量。网络借贷的形式多种并存，出现了垂直搜索平台、网络融资平台、第三方信贷服务平台等多种模式，令上海网络借贷行业百花齐放。白皮书认为，上海已成为互联网金融引力中心。

1、网络借贷行业规模扩大、问题不少

白皮书指出，伴随着互联网技术的出现，尤其是P2P网络信贷模式引入国内，互联网金融应运而生。自2007年国内首家网络借贷平台"拍拍贷"成立，截至2015年9月底，国内网络借贷平台数量已突破3000家，且仍在不断增加。网络借贷行业规模也在不断扩大，易观智库监测数据显示，2014年P2P网络借贷市场规模已达2012.6亿元，环比增长117%。业内网贷平台创新能力继续提升，市场上升空间依然巨大。

不过，白皮书同时指出，当下，网络借贷模式下如何应对风险，是各家网贷平台积极探索和实践的重点。在国内，由于社会诚信体系建设不够完善，征信体系建设相对滞后，使得众多P2P平台无法利用已有征信资源，风险高企一直是P2P网络借贷发展的瓶颈。因此，众多网贷平台开始探索具有中国特色的P2P风险防范之路，如线上评估、自担保、担保公司担保模式、保险公司介入、保证金模式、抵质押模式等纷纷浮出水面。

白皮书指出，行业蓬勃发展的背后，潜伏的风险也开始凸显，部分网络借贷平台设立资金池、自融、诈骗等现象，给这个新兴行业带来了阴影。2014年央行要求建立网贷资金的托管机制，银监会划定网络借贷平台的"四条红线"；2015年银监会设立普惠金融工作部，将网贷行业纳入监管范围；2015年7月国家十部委共同印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，对于规范互联网金融特别是网络借贷行业的发展起到了积极的指导作用。

总体来看，伴随中小企业融资困难、利率市场化下居民投资意愿的增强，使得网贷行业对于现有金融体系产生补充作用，并且国家征信体系的逐步构建，互联网技术的进一步发展，尤其是技术对于网贷行业促进作用明显。但网贷发展过程中仍面临许多问题，在目前征信体系不完善的情况下，风控多依赖线下，线上风控难以实现，导致国内大多数的平台均采用线上与线下相结合的方式进行。另外，目前国家相关部门对于网贷行业具体监管细则的不确定性，也容易导致政策风险的产生。

2、上海出台措施保障互联网金融发展

白皮书显示，上海有关部门非常重视互联网金融的健康发展。2014年8月，上海发布了全国首个省级地方政府促进互联网金融发展意见--《关于促进本市互联网金融产业健康发展的若干意见》。

该意见鼓励有条件的企业，在沪发起设立以互联网为主要业务载体或以互联网业乐赚呗app务为主要服务领域的各类持牌金融机构；支持电子商务平台等大型互联网企业在上海设立小额贷款、融资担保、融资租赁、商业保理等新型金融企业；支持持牌金融机构向互联网金融领域拓展转型；支持有条件的互联网金融企业依法申请有关金融业务许可或进行有关金融业务备案，申领增值电信业务经营许可等经营资质。允许主要从事互联网金融业务的企业在名称中使用"互联网金融"或"网络金融"字样，并在工商登记等环节提供便利。加大对互联网金融企业的支持培育力度，拓宽互联网金融企业融资渠道，鼓励互联网金融企业合理集聚。将战略性新兴产业发展专项资金、服务业发展引导资金、高新技术成果转化专项资金等财政资金予以重点支持，并支持进行软件企业、高新技术企业、技术先进型服务企业等方面的认定。

2014年12月17日，上海市经信委、上海市金融办会同浦东、黄浦、嘉定和长宁四区召开"上海互联网金融产业基地合作共建推进会"。会上正式设立5家在吸引、集聚和服务互联网金融企业方面已具备一定条件、积累一定基础的互联网金融产业基地，分别为浦东新兴金融启航基地、黄浦宏慧.盟智园、长宁虹桥互联网金融财富天地、嘉定工业区互联网金融产业基地以及张江互联网金融园。

2015年1月，上海市政府印发《关于表彰2014年度上海金融创新奖获奖项目的决定》，P2P网络金融征信系统(上海资信有限公司)、稳盈安e-互联网信贷投融资创新服务(上海陆家嘴（600663）国际金融资产交易市场股份有限公司)、中小微企业融资服务(宝山)平台(上海融道网金融信息服务有限公司)等互联网金融项目获奖，尤其是后两者，更是上海金融创新奖首度颁发给非持牌金融机构和互联网金融企业，显示了上海市政府对于互联网金融与网络信贷行业的大力支持。

3、上海成为互联网金融引力中心

近年来，上海正加快建设国际金融中心以及上海自贸区对金融业改革的先行先试，对互联网金融尤其是网贷行业产生了巨大的磁性力，吸引了不少全国各地金融巨头纷纷入驻。

2014年8月21日，中国最大的民营投资公司--中国民生投资股份有限公司在沪挂牌，并设立中民金融租赁公司、中民投资本、民生(上海)资产管理、中民嘉业、中民物业等5家子公司；2014年12月8日，支付宝完成注册地变更，由浙江省杭州市西湖区西溪路变更为浦东新区陆家嘴软件园，而在2014年12月，阿里巴巴已经与陆家嘴集团预订了"浦东金融广场"项目2号办公楼；2015年7月，黄浦区区委书记翁祖亮向媒体透露，蚂蚁小微金融服务已经落户上海。而在上海深耕多年的陆金所更是在自贸区注册了陆金所咨询及第一分公司、陆金所互联网金融、自贸区陆金所金融信息、上海陆金所资管等5家公司。

在巨头们的影响下，许多外地网贷与互联网金融企业也纷纷新设公司或直接迁至上海。2014年6月，海尔集团投资成立海融易网络科技有限公司，同年12月，海融易平台正式上线，并于2015年4月9日由上海乐赚互联网金融信息服务有限公司进行运营，截至2015年10月，累计成交额达20亿元。2014年8月28日，四川易贷网将旗下P2P--上海易贷网金融信息服务有限公司迁往上海嘉定蓝天经济城，截至2015年9月底，成交额已经突破70亿元。2014年11月，北京91金融成为陆家嘴互联网新兴金融产业园暨创新孵化基地入驻的第一批企业；2015年3月24日其温州贷总部迁到上海，后于5月20日又与口袋理财共同获得上市公司报喜鸟A轮投资，成立小鱼金服。2015年4月16日，光大集团光大云付互联网股份有限公司在上海自贸区注册。光大云付是光大系第一家"互联网＋"新业态企业，业务范围涉及金融数据处理与分析、金融服务外包、资产管理和实业投资等。2015乐赚呗app年5月，万达集团的金融板块也在上海自贸区注册，之前万达已经控股上海老牌第三方支付公司快钱。

此外，上海股权托管交易中心股权报价系统(Q版)也成为外地网贷企业的集聚之地。截至2014年12月，共有13家P2P在Q板上市，远超浙江股权交易中心的2家(米融网、温商贷)、深圳前海股权交易中心的5家(红岭创投、信融财富、工商贷、每天美贷、富壹代)和广州股权交易中心的1家(壹宝贷)。在平台地域方面，上海本地只有3家，其余均为外省市网贷平台。

上海金融信息行业协会前身，即上海市信息服务业行业协会金融信息专委会2010年成立之时，就以行业自律与规范为己任，从2011年举办上海金融信息服务业企业家高峰论坛以来，一直将行业自律作为行业峰会的主题，陆续发布了行业自律诚信倡议、网贷行业企业准入标准1.0与2.0版，随着金融信息行业峰会分别与闸北、宝山、杨浦、黄浦等区开展合作，影响力也不断扩大，从2011年的50人上升至2014年的1000人，成为上海地区最具影响力的业界年度盛会。2015年随着上海金融信息行业协会正式成立，上海地区的网贷行业自律与规范又提升到新的高度。

4、上海网贷诞生一批全国性特色平台

白皮书显示，2014年至2015年，随着P2P竞争不断加剧，上海地区网贷平台不断分化，大型平台如陆金所开始推出平台战略。2015年3月17日，平安宣布将陆金所的P2P小额信用贷款业务剥离，与平安直通贷款业务、平安信用保证保险事业部整合成统一的"平安普惠金融"业务集群；后于8月20日又将平安普惠金融100%的股权转让给陆金所的母公司--陆金所控股，由此，陆金所的资产完全由平安普惠金融提供。同时，陆金所又推出了P2P人民公社，整合平安集团旗下前海征信，向P2P企业提供获客、增信、产品设计、征信、系统平台、催收等六大类服务，陆金所正式成为面向所有企业的开放型平台。

相对于陆金所的转型，其他P2P从业者都意识到，在国内传统金融业尚处于粗放式经营的情况下，细分市场已成为自身与银行以及大型P2P展开错位竞争的"护城河"，"小而美"成为P2P发展的重要趋势之一。

在上海排名居前的P2P平台中，之前除了一直专注房地产抵押模式的国诚金融，绝大部分都是做"大而全"的业务。不过，2014年这种情况发生了一定程度的变化，拍拍贷开始转型专注于消费金融，不再接受企业的贷款申请，并发展征信、财富管理等业务；新新贷则反其道而行之，专注于企业借款；而诺诺镑客则推出了"名校贷"并进军学生市场；信而富与腾讯、百度合作，推出基于大数据算法及预先核准技术的创新信贷产品--现金贷，服务数以亿计的小额消费者。

与此同时，白皮书显示，上海也出现了一些在全国范围内颇具特色的平台。如2014年3月成立的国内第一家专注于为建筑施工领域提供完整的互联网金融解决方案的网络平台"班汇通"；2014年8月成立的专为木材行业提供融资服务的"木投金融"；2015年1月成立的首家石化行业垂直类P2B"金油所"等。而借助上海丰富的金融机构资源，与传统金融机构合作并由传统金融机构提供资产的创新模式也不在少数，如2014年3月上线并专注于融资租赁的"普资华企"；2015年8月成立的"投融租"；2015年2月上线并专注于供应链金融的"全民财富"；2013年12月上线并专注于票据融资的"金银猫"和2014年9月上线的"票据客"等。